父母探亲保险的简介和推荐(最新)

 

 

 

 

 


 

父母探亲保险的简介

 

加拿大父母探亲保险实际上就是旅游保险,也有些人叫它临时医疗保险和私人医疗保险,实际上它们只是叫法上的不同。探亲保险在加拿大已经有几十年的历史,对于大部分人来说,认识和了解它是在于2012年推出超级签证的时候,加拿大政府强制要求来访的父母必须购买探亲保险才能申请超级签证,所以超级签证保险实际上也就是探亲旅游保险。

 

 

 

政府强制要求大家购买探亲旅游保险原因只有一个,加拿大医疗极度昂贵并且长期在加拿大居住很大概率会出现疾病或意外需要就医。如果就医后无法付医疗费用也会对担保人家庭和加拿大政府增加额外的负担。

 

 

 

虽然叫法有不同,但是探亲旅游保险主要是给持有政府有效签证且没有政府保障的人士购买,保障其在加拿大生病和受伤的就医开销。特别适用于来探亲的父母和长时间在加拿大游玩和工作的人士,一旦发生严重的医疗问题对于家庭来说不可谓为巨大的开销。

 

 

 

没有买探亲旅游保险,发生巨额医疗费用也常见于加拿大各大论坛和新闻上,请求大家捐款或医院减免费用,基本上每年都有那么一例。实际上对于我来说,知道比例是远高于报道出的那些,因为每年接手客户理赔非常多,例如:急性阑尾炎,结石开刀,摔伤住院,高血压复发,心脏病不稳定。等等情况,每一例费用都是过万甚至几万加币。甚至日常小毛病也能花过千加币。


探亲保险的价格

 

探亲保险价格每个公司都不同,相同的年龄和保额下,有些公司高有些公司低,但是绝对不是越贵的公司越好。某些公司的产品价格高,可能只是保障上强一些,但是后续服务和理赔上却是又慢又差。父母探亲保险最重要的是理赔,其次是价格。保障上写的再好如果理赔差那也是个不好的产品。

 

 

 

当您选好一家公司后,决定价格的主要因素是(受保人的年龄+受保的金额大小)决定每日费率,年龄越大保费越贵和保额越大保费越贵,然后乘以来访的天数决定总价格。探亲保险在线价格计算查询

 

 

 

 

得到总价格后,可以考虑选择垫底费拿到折扣,垫底费也叫做DEDUCTIBLE,当父母保费较高的时候才有必要选择,例如:选择100垫底费能得到%5的折扣,选择1000垫底费能得到%20折扣,有些产品最高折扣能得到%40,但是在发生理赔的时候,您选择的垫底费数额要自己承担。(垫底费详细介绍)


探亲保险的保障

 

探亲旅游保险的保障主要是承保所有生病和意外受伤后去就医产生的医疗费用开销,生病分三种情况,一、突然出现的疾病,我们可以理解为以前没有发生过,来到加拿大后突然发生。二、以前的旧病复发,以前就有过但是购买保险前状态是稳定的,来到加拿大后再次复发。三、日常的疾病,例如感冒发烧等等。第四、保障意外受伤情况下需要去就医,无论是摔倒还是被撞倒。

 

 

 

上述有三种情况是百分百受保且保险公司不会对相关理赔有任何异议的,理赔会出现争议的就是旧病复发,但是只要受保人的旧病在保单生效前的120天内是"稳定"的那么理赔也是百分百受保的。稳定的定义为:旧病在保单生效前120天内没有去过医院做过任何治疗和检查,假设要用药维持稳定用药也不能增增减减则为稳定。

 

 

 

通常来说,如果受保人是69岁以下,保险公司会免费承保以前的稳定旧病,如果受保人69岁以上,要保以前旧病的话需要额付款,如果受保人很健康没有旧病的话,则可以选择不保旧病,保费会便宜不少。

 

探亲保险的四大保障范围
一、日常的小问题、感冒、发烧、头疼、肚子疼、水土不服等等..
二、突发的新病,简单可以理解为以前没有过,但来到加拿大突然发生的新病
三、突发的意外,例如:扭伤、烫伤、摔倒、撞到、等等意外情况
四、以前的旧病、例如:高血压、心脏病、糖尿病、慢性咽炎等
保险公司的保障费用项目
处方药、医生费用、挂号费用、手术费用、住院费用、医疗用具费用、检查费用、等等.可以理解为只要是合理的就医且符合保障范围,则就医相关的开销都在保障范围内.
三大额外保障
一、牙科的紧急止疼和牙齿意外受损处理,但不包括洗牙、拔牙,补牙等复杂牙手术.
二、受保期间内,自动保障所有的飞行意外险
三、受保期间身故,保险公司保障四千至一万的丧葬费或遗体运返的费用

探亲旅游保险公司的推荐

 

 

加拿大的保险公司很多,但是专门做探亲旅游医疗保险的公司却极少,我们常见的ManulifeSunlifecanadalife、等公司基本上都是以寿险和各类投资上做的比较多,而探亲旅游医疗保险实际上并不是它们的主要营运产品,所以在产品价格后续服务和理赔上反而是有不足的。

 

 

 

以我个人经验来说,探亲旅游保险最好的三个公司是TICBerkeley21St公司,TIC是专门做旅游保险的公司,属于加拿大本地的一家保险公司已有几十年历史,2015年被全球最大的保险公司Allianz收购了。TIC公司的产品名称叫做AllianzTIC -JF OPTIMUM PLUS PLAN 无论是价格、服务、理赔都是非常好的,很适合80岁以下的人购买。

 

 

 

Berkeley 这一家公司是北美的一家很有名的保险公司,旅游医疗保险占它们公司很大一部分,这一款产品的名称叫做Berkeley- JF Royal Visit Plan,这款产品属于TIC-JF OPTIMUM PLUS PLAN 的竞争性产品,价格几乎是一模一样,唯一区别就是61-64岁之间Berkeley会便宜一些,也非常适合80岁以下的人购买,但是理赔方面会比TIC差一些。

 

 

 

21St属于Manulife旗下的一家专门做旅游保险的公司,实际上Manulife自己总公司是有一款旅游保险产品的,但是性价比却比21ST要低,这也就是为什么贵的不一定就是好的。21ST公司的产品名字叫做 21ST - CENTURY VISITOR CANADA,非常适合80岁以上的且旧病比较多的人购买。以上三款产品,基本是所有产品里价格最优惠,保障完整且理赔服务优良,性价比和购买者也是最多的,一般是大家的不二的选择。


探亲保险的理赔和使用

 

 

大部分保险公司的总部都是设立在多伦多,处理理赔也必须由总部来处理,很少有分公司可以处理理赔。所以无论您在加拿大哪一个地方购买,在发生理赔的时候,理赔材料都是要递交到总部来处理。

 

 

 

理赔一般分两种处理方式,第一种、金额比较小和非住院的情况下,您在就医完记得问医生要当天的医疗记录(Medical records)和留好所有的收据原件,然后简单填写一份保险公司的理赔表格邮寄给您的保险经纪或直接邮寄给保险公司即可。一般理赔处理时间为2-4周,会以支票形式回邮给您。

 

 

 

第二种、金额较大或住院情况下,在处理完紧急情况后,您需要拨打保险公司的电话要一个理赔号,保险公司会咨询您一些基本情况,并且会直接和医院联系,您只需要签医院一个授权书让保险公司处理就行。顺便一提,就医金额比较小的话,医院都喜欢直接和病人处理不喜欢保险公司介入。


加拿大就医指导

 

 

在加拿大就医会去三个地方,分别是家庭医生、诊所(WALK IN)、医院,因为不同于国内,在国内很少有人生病会随便找一个诊所去就医,然而家庭医生这个系统在国内并不是特别普及。所以一旦生病和受伤都会直接跑医院就医,哪不舒服就挂哪一科,看医生和检查都不会浪费太久的时间。

 

 

 

当我们持有旅游医疗保险,在以上三个地方就医都是能受保,先来说一下家庭医生,家庭医生的工作时间一般是周一到周五,朝九晚五的工作,晚上如果需要就医家庭医生处是无法诊治的。并且有些家庭医生是只接受加拿大居民和公民的,所以在去看家庭医生之前要提前咨询。

 

 

 

诊所也就是WALK IN,部分诊所是7X24小时工作,且不用预约和没有身份限定,而且就诊价格非常优惠和家庭医生处相差不大,每一个区域都有一个WALK IN。但是WALK IN 和家庭医生有两个最大缺点就是检查的医疗器械不齐全和大部分严重情况的急症无法处理。所以如果是日常的小问题去家庭医生和诊所处是非常好的选择。涉及到严重的疾病和急症情况下请直接送医院治疗。

 

 

 

最后是医院,加拿大的医院收费非常高,只要您进了医院没做任何治疗也需要缴纳600-1100左右的费用,而治疗病人的顺序是根据病人情况的严重程度来排队的,假设说感冒去医院治疗,一般等待时间会是好几个小时甚至更久,如果是非常严重的疾病则可立刻受到救治不需要排队,所以在情况不是特别紧急的情况下可以选择去看家庭医生或者WALK IN比较节省时间还省钱。